南财理财通课题组 陈子卉、薛茹云
据南财理财通最新数据，截至2023年5月29日，今年来全市场已发行净值型银行理财产品11,051只。
(相关资料图)
从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）产品占比4.28%，二级（中低风险）产品占比85.57%，三级（中风险）产品占比8.07%，四级（中高风险）产品占比0.32%，五级（高风险）产品占比1.76%。
从投资性质来看，固收类产品占比95.98%；混合类产品占比2.19%；权益类产品占比0.42%；商品及金融衍生品类产品占比1.42%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。
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光大理财、平安理财现金管理类新品发力，七日年化收益超3.3%
南财理财通数据显示，截至5月25日，在股份行理财公司现金管理类产品七日年化收益率榜单中，有5家理财公司产品进入榜单前十。其中，平安理财上榜产品数量最多，有5只产品上榜；招银理财有2只产品上榜；光大理财、信银理财和浦银理财各有1只产品上榜。（注：同系列产品仅取一只上榜）
光大理财“阳光碧乐活11号A”以3.632%的七日年化收益率摘得本期榜单冠军，平安理财的“日添利5号A”和“天天成长6号4期”则分别以3.381%和3.161%的七日年化收益位列榜单的第二名和第三名。本期上榜产品七日年化收益算术均值为2.94%，较上期同维度榜单的收益均值上升16个基点。
值得注意的是，本期排名前两位的产品均为今年4月新成立的产品，其中光大理财“阳光碧乐活11号A”成立于2023年4月20日，该产品的万份收益在5月17日至5月23日期间由0.1862跳涨至0.9791，此后七日年化收益率一直维持在3.5%以上。
另一只新成立的产品——平安理财“日添利5号A”成立于今年4月11日，内部风险评级为R1（低风险），产品成立规模为69万元。在收益表现上，产品成立当日的万份收益便高达0.8294，对应的年化收益为3.0273%，此后七日年化收益维持在3%以上。课题组认为，这两只新产品或在运作初期抓住了一轮债市行情，因而产品收益上升并在近期处于高位。
平安理财“日添利(增强型)B”一季度持仓青睐保险存款
平安理财“日添利(增强型)B”在此次榜单中排名第五，本期《机警理财日报》对该产品进行简析。
“日添利(增强型)B”成立于2017年1月24日，内部风险评级为R1（低风险），业绩比较基准为7天通知存款利率。
从费率来看，产品的综合费率不超2.04%。具体来看，该产品不收认购/申购费和赎回费，同时固定管理费率不超1%，销售服务费率不超1%，托管费率不超0.04%。近期平安理财发布公告，自2023年4月10日起，产品的固定管理费率下降至0.1%/年。
从资产配置看，截至2023年一季度末，产品资金主要投向固收类资产和资管计划，二者占比依次为48.5%和35.16%。在固定收益投资中，除常规债券外，产品还配备了资产支持证券。
从持仓资产看，在一季度末，产品前十大资产集中在存款类保险资管产品、商业银行存款、外贸信托产品和超短期融资券。
产品第一大持仓新华资产“明远五十一号”为保险资管产品，单项资产金额为15亿元，占产品总资产的比例为16.18%。披露信息显示，该资管产品底层资产中99.97%为银行存款。
产品第二大持仓为外贸信托“臻今1号”，持仓金额为8.5亿元，占产品总资产的比例为9.19%。该资管产品的底层资产主要为交易性金融资产和买入返售金融资产。
（平安理财“日添利(增强型)B”2023年一季度末前十大持仓资产；数据来源：平安理财）
单日快赎额度最高可达80万，货币基金成银行现金类组合扩容抓手
近期课题组注意到，银行现金类产品组合扩容趋势越来越“卷”，单日快赎额度进一步提高至80万，货币基金成为银行提升现金组合服务快赎额度的有力抓手。
具体来看，近期中信银行（601998）推出了“活钱+”服务，主打“大额快速”特色，产品对接50只货币基金，最高日快赎额度可达50万元，加上之前“零钱+”服务30万的快赎额度，合计日快赎额度可达80万元。此外，宁波银行（002142）也推出了“日日宝”现金类组合产品，对接50只货币基金，最高快赎额度为50万元，叠加此前宁波银行的“理财宝”，合计日快赎额度可达60万元。
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